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转自：中国证券报

新华财经北京12月31日电近日，国度金融监督经管总局发布《对于警惕造孽贷款中介训诲破钞者“债务重组”的风险指示》，提醒广民众人警惕造孽贷款中介训诲，认清债务重组的实践过甚背后苦衷的风险，幸免正当职权受到侵害。

所谓债务重组的运作模式为，由贷款中介提供垫资，返璧客户蓝本的高息网贷、信用卡贷款等，这些贷款的年化利率往往在15%至24%。随后，贷款中介会协助客户肯求低息银行贷款，年化利率一般在3%至4%，用以返璧贷款中介的垫资，从而匡助客户以低息贷款替换高息贷款。

关联词，现实情况并非如斯好意思好。记者调研发现，在债务重组过程中，贷款中介常设下万般陷坑，如欺骗高额服务费、以债务重组为幌子披发印子钱、清晰个东说念主信息等，破钞者可能因此靠近误期坐法风险。

高额收费

“债务重组瑕瑜常有用地处理债务问题的循序。比如，小王刻下包袱觉得80万元网贷、信用卡债务，收受等额本息形态还款，每月需偿还4万元至5万元，靠近较大还款压力。公司不错提供垫资服务，帮小王还清通盘债务，并养护他的征信3至6个月，中间不需要他还款。养好征信后，咱们将匡助小王肯求低息银行贷款，年化利率在3%傍边，贷款金额根据他的需求而定，最多可肯求100万元。小王用这笔贷款返璧公司的垫资，同期他的还款压力也将大幅减轻。”一位昵称为“北京中企世纪”的用户在酬酢平台上如斯宣传。

所谓养护征信，即在养护本事，镌汰客户信用卡使用频率，减少征信查询次数、小额贷款笔数等，以擢升客户从银行赢得贷款的收效力，主要针对以贷养贷的客户，且不同客户的征信养护期限不同。

债务重组是否的确不错用低息贷款替换高息贷款，减轻债务东说念主还款压力？记者调研了解到，在此过程中，贷款中介设下陷坑欺骗高额服务费的案例并不特殊。

“之前我接到某贷款中介‘好心东说念主’的电话，要为我提供债务重组服务，他们着手宣称仅收取1%的用度，以廉价拐骗我进行面谈。到现场后，贷款中介却说我每月还需支付担保费等额外用度，并抉剔我的多样资非贫窭，最终服务费率竟高达15%。”成皆的白领万语默示。据记者了解，这种以廉价为钓饵眩惑客户面谈，随后巧立神志加多收费，甚而大幅举高价钱的步履日出不穷。

贷款中介在提供债务重组服务时，一般会收取两项用度：一是在垫资前事先收取垫资费，阛阓上此类费率无数为6%；二是在收效匡助客户赢得贷款后，加收一笔服务费，费率根据客户的风险评估情况而定，大多在8%至15%。那么，在通盘这个词债务重组过程中，客户需要向贷款中介支付若干用度呢？

以北京的小吴为例，其包袱30万元网贷，贷款中介垫资助其还清通盘债务，前提是小吴需按6%的比例缴纳垫资费1.8万元。之后，贷款中介匡助小吴养护征信6个月。假定6个月后，在贷款中介匡助下，小吴在银行收效肯求到30万元贷款，他还需按照15%的费率向贷款中介支付4.5万元服务费。因此，通盘这个词历程中，贷款中介觉得收取的用度高达6.3万元。

此外，征信养护期也大有著作。一般来说，贷款中介帮客户结清债务需要1个月到1个半月时候，而一些造孽贷款中介以征信养护为由，挑升将债务返璧周期拉长至3到6个月，从第1个月起就要按照6%的比例收取垫资费。假定债务返璧周期为6个月，累计下来，垫资费率高达36%。

尽管用度不菲，但仍有客户选拔债务重组。一位浙江网友解释说念：“我了了债务重组会大幅加多欠债限制，但当今的高息欠债压得我确凿喘不外气来，只可选拔用时候一样空间。”

风险重重

除了收取昂贵用度，部分贷款中介还以债务重组为幌子披发印子钱。据记者了解，在债务重组历程中，一些造孽贷款中介会收取高额垫资费，他们打着债务重组的幌子，实质从事印子钱业务。“先前，一位贷款中介主动探讨我，建议协助进行债务重组，并对我的天赋进行了评估。他容或在我还清旧贷并转念征信纪录6个月后，能收效帮我从银行肯求到低息贷款。为此，我按照36%的费率支付了垫资费。关联词，当我按照他的带领完成旧贷返璧与6个月的征信养护后，这位贷款中介却以计策变动为由，奉告我无法从银行赢得贷款，并要求我返璧本金，而贷款中介已收取的利息则不予退还。”来自北京的安可说，这时他才意志到我方被骗了，然则贷款中介在初步审核天赋时，掌捏了他的服务单元、住址等个东说念主信息，甚而拷贝了他的通信录。“贷款中介禁绝说，如果我不还钱，就会到我的服务单元闯事，粗略给我的亲一又打电话，这让我备受困扰。”安可说。

事实上，有壮健服务的客户，如国企、央企职工，行状单元东说念主员，医护东说念主员，训诲服务者等，更容易被这类贷款中介找上门，因为这些客户在面对贷款中介的禁绝时更容易受制，往往会奋力筹措资金偿还贷款。

债务重组过程中潜伏着个东说念主信息清晰风险。《对于警惕造孽贷款中介训诲破钞者“债务重组”的风险指示》称，由于破钞者在选拔贷款中介匡助贷款或提供垫资时，需将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等提供给对方。部分贷款中介因经管不善粗略为牟取罪犯利益，可能变成破钞者个东说念主信息清晰甚而被出售，侵害破钞者信息安全权。

此外，债务重组还存在误期坐法风险。破钞者与银行刚硬的贷款左券会明确商定贷款用途，借新还旧、提供高息垫资均触及“倒贷”，破钞者未按左券商定使用贷款，将承担误期职责，不但可能被银行要求提前还贷，个东说念主征信也会受到影响。相称是如果联结造孽贷款中介向银行肯求贷款时，通过凭空情理、使用极度解说材料等妙技获取贷款履历，此步履涉嫌欺骗银行贷款，破钞者可能会被精采法律职责。

增强小心意志

部分客户只是是向贷款中介运筹帷幄关系信息，并未筹画采选实质算作。即便如斯，其中也潜伏着风险。往往因贷款审批而进行的征信查询次数会平直影响银行的贷款意愿，若客户的征信查询次数过多，会成为银行审批贷款时的负面考量成分。

具体来看，贷款中介的作念法无非是将客户的个情面况与多家银行的审批条款进行匹配，若匹配收效，则协助客户进行债务重组。关联词，在此过程中，客户的征信查询次数会急剧增多。若匹配弗收效，诚然贷款中介不会收取用度，看似客户莫得遇到亏蚀，但加多的征信查询次数会镌汰银行对该客户的贷款意愿。

金融监管总局金融破钞者职权保护局提醒广民众人，警惕造孽贷款中介训诲债务重组可能带来的风险，切实增强小心意志。确有融资需求的，请向银行等正规金融机构运筹帷幄，依据贷款端正办理关系手续，保护自己职权。

第一，警惕造孽贷款中介的极度宣传和训诲。充领悟析违法“倒贷”的风险和危害，警惕造孽贷款中介掩蔽不利信息、只谈诱东说念主条款的极度宣传和误导，切勿盲目深信生分回电、短信、告白传单、酬酢平台等渠说念推送的债务重组、债务优化、免典质担保等贷款中介信息，幸免堕入关系陷坑。

第二，选拔正规金融机构办理业务。造孽贷款中介并非照章取得金融许可证的持牌金融机构，其从事的中介步履主如果了解贷款需求、编制材料、肯求贷款的居间步履，并非贷款左券当事方。建议破钞者合理评估自己收入水温顺破钞才气，作念好出入野心，通过正规金融机构、正规渠说念获取金融服务，适应条款的不错积极肯求无还本续贷，并按照商定用途使用贷款，幸免挪作他用，产生误期职责，影响个东说念主征信，甚而承担处分。如对关系业务存在疑问，可通过金融机构官方网站公布的热线等进行运筹帷幄核实。

第三，防备保护个东说念主信息安全。妥善支柱个东说念主身份证件、银行卡、金融账户等，不松开托福他东说念主代为办理关系手续，幸免个东说念主信息清晰或被罪犯欺骗、商业，以防个东说念主财产遇到亏蚀。如发现自己正当职权受到侵害现金九游体育app平台，请防备保存关系把柄，实时向公安机关报案。